<\/span><\/h2>\nLe confort du d\u00e9couvert autoris\u00e9 a un prix. Selon Top10Banques, les taux d’agios s’\u00e9chelonnent de 7 % \u00e0 20,04 %<\/strong> selon les \u00e9tablissements, et 40 % des banques facturent en plus des frais de dossier, de 16,80 \u20ac en moyenne.<\/p>\n\u00c0 ces agios s’ajoutent, en cas de d\u00e9passement du plafond autoris\u00e9, les commissions d’intervention pr\u00e9lev\u00e9es \u00e0 chaque op\u00e9ration. C’est l\u00e0 que la facture s’envole : un d\u00e9couvert d\u00e9pass\u00e9 plusieurs fois dans le mois peut co\u00fbter plus cher que le montant emprunt\u00e9 ne le justifierait en cr\u00e9dit classique.<\/p>\n
Le premier r\u00e9flexe reste donc de conna\u00eetre son plafond autoris\u00e9 et son taux, deux informations qui figurent dans la convention de compte et que beaucoup de clients n’ont jamais regard\u00e9es.<\/p>\n
<\/span>N\u00e9gocier plut\u00f4t que subir<\/span><\/h3>\nUn d\u00e9couvert autoris\u00e9 se n\u00e9gocie comme n’importe quel service bancaire : montant du plafond, taux, exon\u00e9ration de frais ponctuelle apr\u00e8s un incident isol\u00e9. Les banques en ligne, souvent moins ch\u00e8res sur les agios, servent d’argument de comparaison utile dans la discussion.<\/p>\n
<\/span>Que change la directive europ\u00e9enne du 20 novembre ?<\/span><\/h2>\nLe calendrier ajoute un enjeu r\u00e9glementaire au constat social. \u00c0 partir du 20 novembre, une directive europ\u00e9enne aligne le traitement des petits d\u00e9couverts sur les r\u00e8gles des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation, signale \u00c9conomie Matin.<\/p>\n
Sur le papier, c’est une protection : information renforc\u00e9e, encadrement des frais, fin de certaines pratiques abusives. Le revers possible, point\u00e9 par la m\u00eame source : des banques plus regardantes pourraient restreindre l’acc\u00e8s au d\u00e9couvert des m\u00e9nages les plus fragiles, ceux-l\u00e0 m\u00eames qui s’en servent le plus.<\/p>\n
Les prochains mois diront si le d\u00e9couvert reste l’amortisseur discret des fins de mois difficiles ou s’il devient un cr\u00e9dit comme un autre, accord\u00e9 sur dossier.<\/p>\n